第587期【建诺每日法评】：如何理解恶意透支型信用卡诈骗犯罪？
日期: 2022/02/18
如何理解恶意透支型信用卡诈骗犯罪？
一、信用卡逾期了或者还不上，是不是可以玩消失呢？
当然不能，在申请信用卡时登记了你的身份证号码，可以查到你；至于你的现住址，可以按照户籍地址来送达。信用卡逾期的逾期利息是按照信用卡总金额来定的而不是依未还金额来定，利息金额是越来越多的。
二、刑法是如何规制恶意透支型信用卡犯罪的？
刑法第196条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的（1万以上），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大（10万以上）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大（100万以上）或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
即恶意透支型信用卡诈骗罪是非法占有为目的+超额/超期透支+催收+仍不归还的，缺一不可。
根据两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款规定，具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
是否可以还小额部分的，后续再接着还，达成一个还款协议呢？当然可以，但得看发卡行是否愿意与你达成这样的协议了，因为你愿意慢慢还款，就说明主观上不具有非法占有的目的，因而也不构成信用卡诈骗犯罪。
三、如果信用卡逾期了该怎么办或者说如何减少自己的损失，避免犯罪？
从源头上杜绝超额、超前消费的念头才是解决问题的办法。万一碰到需要用钱的地方，不得不使用信用卡的，也要实时根据自己的财产状况量力而为适度消费。如果确实要逾期了，也要跟银行做好沟通工作，尤其是大额的透支，制定还款协议，牺牲部分利息；即使最后还不了，也不要贸然改变联系方式、更换住址等，一旦达到数额较大标准，且经过合法催收的，银行会起诉，就真的涉嫌犯罪了！
点评：周晓萱，现为梁当利律师团队助理。
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